Trwa dobra passa w moim portfelu IKE, którego historia sięga 2015r. Tylko pierwszy rok był nieudany, pomyłka była jednak na małym kapitale i pierwszej wpłacie na IKE. Kolejne lata to pasmo sukcesów i wypracowania zysków niezależnie od koniunktury rynkowej.
„Być dobrym inwestorem wymaga trzech rzeczy: wiedzy, doświadczenia i emocjonalnej
kontroli. Jeśli masz wiedzę i doświadczenie, ale nie potrafisz kontrolować swoich emocji,
nie odniesiesz sukcesu.” – George Soros
„Inwestowanie, to wybieranie dobrych akcji w odpowiednich momentach i trzymanie ich
tak długo, jak długo pozostają dobrymi spółkami.” Warren Buffet
„Procent składany to ósmy cud świata. Kto to rozumie, zarabia, a ten kto nie, ten płaci.” – to słynne zdanie autorstwa Alberta Einsteina.
To właśnie w efekcie osiągania przez 7 lat z rzędu corocznych zysków i magia procentu składanego spowodowała, że gdyby nie wypłaty częściowe to z wpłaconych łącznie 95 tys. wartość portfela wynosiłaby dzisiaj prawie 900 tys.
Po wypłatach częściowych od których zapłaciłem podatek, aktualna wartość portfela wynosi blisko 817 tys. (doliczając odcięte a nie wypłacone dywidendy 20 600zł). Aktualna suma wpłat dokonanych głównie w ubiegłym i tym roku wynosi natomiast 37 068zł.
Rachunek jest więc na dzisiaj prosty z wpłaconych nieco ponad 37tys. na IKE sam zysk to blisko 780 tys. złotych!
Jak portfel IKE radzi sobie w tym roku?
Po 6 miesiącach bieżącego roku stopa zwrotu mojego IKE wynosi +16,8% i jest to wynik identyczny co mwig40%, bardzo zbliżony do WIG +17%, lepszy od WIG20 +15%, ale zdecydowanie słabszy od swig80 +24%.
Można zadać pytanie jaki jest sens inwestowania aktywnego, skoro kupno ETF na indeks mwig40 to zbliżony wynik w tym roku, a swig80 wypada jeszcze lepiej?
Odpowiedzią na to są wyniki w innych latach gdzie zdecydowanie wygrywałem z rynkiem, nawet podczas gdy najlepszy na GPW indeks małych spółek tracił: -28% w 2018r. Czy -13% w ubiegłym roku, żeby daleko nie szukać.
„Wygrywanie przez unikanie przegranych jest ważniejsze niż wygrywanie przez
osiąganie zwycięstw.” Charlie Mungier
Wyniki mojego IKE od początku 2021r. – opracowanie własne.
Mój przykład doskonale pokazuje, że: tylko aktywne inwestowanie daje Wam szanse/możliwości na pokonywanie indeksów i zarabianie niezależnie od koniunktury rynkowej. To zarabianie niezależnie od koniunktury rynkowej, albo co najmniej ponoszenie mniejszych strat jest kluczowe w dłuższym terminie.
Nie jest dla mnie priorytetem bym każdego roku pokonywał swig80, kluczowe jest dla mnie by nie tracić na rynku gdy jest gorsza koniunktura rynkowa, lub tracić jak najmniej. W latach gdy koniunktura sprzyja staram się zarabiać jak najwięcej. Średnioroczny zysk powyżej 10-15% w dłuższym terminie zawsze będzie dla mnie zadowalający.
Trzeba też przyznać, że zarządzanie portfelem o wartości ponad 800 tys. złotych to jednak jest coś innego niż zarządzanie portfelem o wartości 70, 100 czy 300 tys. złotych.
Na efekty inwestycji trzeba patrzeć zawsze w dłuższym horyzoncie czasowym, inwestowanie z myślą o emeryturze to jest długoletni maraton a nie jeden pojedynczy bieg.Mój portfel IKE ma jeszcze daleką drogę przed sobą.
IKE założyłem w 2015r., miałem wtedy 33/34 lata, w tym roku kończę 42 lata i jeśli chciałbym inwestować do emerytury, czyli co najmniej do ukończenia 60 roku życia, to jestem dopiero w 1/3 tej drogi!, przede mną jeszcze 18 lat inwestowania!
Wielu „guru” inwestowania, specjalistów i szarlatanów swoje porażki na rynku także tłumaczy tym, że jest to proces długoterminowy.
Poczekaj minimum 5 lat bo taka jest moja strategia, a na pewno zarobisz (przy okazji ja przez 5 lat będą zarabiał na Tobie XD). Częściowo można się z tym zgodzić, każdemu może przytrafić się jeden słabszy rok, ale jeśli ktoś po 3-4 latach stoi w miejscu, bo w jednym roku zarobił, w drugim stracił i tak w kółko, to suma takich wyników będzie zdecydowanie gorsza od kogoś kto zarabia rok w rok nawet mniej ale robi to systematycznie i nie ponosi większych strat.
Wartość mojego konta IKE przez ostatnie 2,5 roku wzrosła z 303 651zł do 816 942zł, jeśli odliczę sumę wpłat na IKE w tym okresie która wyniosła 37 tys. złotych oznacza to wzrost wyceny konta do 779 942zł, daję to łączną stopę zwrotu blisko 157%!!!
Jak wypadał w tym okresie najlepszy na GPW indeks swig80?
+34% w 2020r. +25% w 2021r. Ale już w ubiegłym roku stracił -13%.
Gdyby ktoś zainwestował 100 tys. i miał zwroty identyczne do swig80 i reinwestował te kwoty to po 2,5 roku miałby dzisiaj 145tys. 725zł. Daje to zwrot blisko +46%.
Oczywiście właściwym byłoby porównywanie się do indeksu swig80TR, który jeśli weźmiemy horyzont nieco dłuższy i damy mu lekki handicap to za ostatnie 3 lata wzrósł +82%.
I tutaj dochodzimy do momentu w którym trzeba głośno powiedzieć jaką różnicę ROBIĄ w DŁUŻSZYM terminie wypłacane dywidendy (szczególnie jeśli ROSNĄ) oraz BRAK PODATKU od zysków kapitałowych, czyli największa zaleta IKE.
W 2021r. w ramach IKE dostałem 20,9tys. PLN z tytułu dywidend. W ub. roku było to już >34tys. PLN (prawie x2 roczny limit wpłat). W tym roku sezon na dobre rozkręci się od lipca. Zakładam, że suma wypłaconych dywidend wyniesie >50tys. PLN, może nawet >60tys. Łącznie >100tys. PLN z dywidend w 3 lata!
Dywidendowy home bias i 0% podatku na IKE?! Tylko na GPW 🙂 Wykorzystujcie to!
Największa zaleta IKE i gamechanger wyników w długim terminie, to brak podatku BELKI!
Mój wynik za ostatnie 2,5 roku byłby znacznie gorszy, gdybym od dywidend i corocznych zysków na giełdzie musiał odprowadzać podatek!
Zysk netto mojego konta IKE za ostatnie 2,5 roku wyniósł łącznie 54 771,79zł + 304 005,11zł + 117 513,37zł co daje łącznie kwotę: 476 290,27zł.
Sam niezapłacony podatek za ostatnie 2,5 roku wynosi 90 tys. złotych!, 90 tys. które mogę reinwestować i które mogą pracować dla mnie na moje długoterminowe wyniki.
WAŻNE! – Nie każdy dobry inwestor będzie dobrym spekulantem i odwrotnie, tak jak nie każdy dobry analityk i ekonomista będzie dobrym inwestorem/spekulantem.
ZAPAMIĘTAJ! – Spekulant dąży do tego, by przewidzieć wahania notowań i zarobić na nich.
Mój portfel IKE to nie tylko nudne długoterminowe inwestycje czy inwestowanie dywidendowe, ale także krótkoterminowe zagranie spekulacyjne.
Poniżej przedstawię 2 z nich, które miały miejsce w ostatnim czasie:
Nie są to jak widać żadne spektakularne transakcje, ale aktywny handel i odrobina spekulacji także potrafi dołożyć troszkę do wyniku za cały rok. Są one przeze mnie robione też na znacznie mniejszych kwotach, które w tej chwili już nie wpływają aż tak znacząco na wyniki jak w przeszłości.
Oprócz konta IKE, zarządzam jeszcze portfelem IKZE oraz portfelem spekulacyjnym. Wycena portfela IKZE wynosi ponad 50 tys. złotych z wpłaconych łącznie 29 300zł od października 2021r. (1 normalny i 2 podwyższone limity wpłat). Nie będę już dzisiaj odnosił się do tego portfela ponieważ jest on najmniejszy, natomiast chciałem zwrócić uwagę, że moje wyniki i historia to już nie jest tylko jeden portfel i jeden złoty strzał w MERCATOR w 2020r.
Wyniki portfela spekulacyjnego w ubiegłym roku i w obecnym.
Na liczne prośby wielu subskrybentów powstał także pod koniec 2021r. portfel spekulacyjny w Alior Banku. Jest to portfel którego wyników nie liczę dokładnie w procentach, ponieważ często do niego wpłacam/wypłacam własne prywatne pieniądze. Celem jest oczywiście także zarobek ale przy podejmowaniu zdecydowanie wyższego ryzyka!
Portfel wypracował ponad 33 tys. zysku w ubiegłym roku.
W tym roku wartość portfela jest znacznie wyższa, ale i zyski na półmetku tego roku przekroczyły już 43 tys. złotych.
Czy to dużo czy mało, każdy może ocenić własną miarą mnie, mnie osobiście ten wynik z pewnością zadowala i jeśli go powiększę w 2 połowie roku, to będę miał do zapłaty w przyszłym roku spory podatek! Oczywiście ten potencjalny zapłacony podatek to będzie i tak kropla w morzu przy niezapłaconych podatkach wynikających z inwestowania przede wszystkim na rachunku IKE i IKZE.
Przykładowa transakcja spekulacyjna z ostatniego czasu w portfelu spekulacyjnym to realizacja zysków na GREENX. Jak widzicie pozycję mimo, że nie była duża budowałem na kilka zakupów i tak też zamykałem pozycję.
Efekt? Blisko 8 tysięcy zysku w niecały m-c czasu.
Reasumując pierwsza połowa 2023r. tak jak ostatnie lata to dla mnie bardzo udany okres, którego efektem jest błyskawiczny rozwój mojego serwisu.
Na koncie IKE zarabiałem przez 5 lat zanim zdecydowałem się na prośbę wielu osób otworzyć swój własny serwis o inwestowaniu. Moje wyniki to nie tylko złoty strzał w Mercarora w 2020r., to nie tylko jeden portfel który zarabia przez ostatnie lata, bo tych portfeli jest obecnie już 3. Wreszcie jestem tą osobą, która w ubiegłym roku w przeciwieństwie do wielu rynkowych guru, nie została boleśnie zweryfikowana przez rynek podczas bessy. To ja tą bessę zmasakrowałem zarabiając +81% w portfelu IKE co dało kwotę 304tys. złotych zysku!
Równocześnie chcę zaznaczyć, że znam swoje miejsce w szeregu i mam w sobie w przeciwieństwu do wielu innych osób dużo pokory. Zdaje sobie sprawę ze swoich licznych braków, błędów i niedoskonałości nad którymi ciągle pracuję. Wiem, że jest wielu również bardzo dobrych a nawet zdecydowanie lepszych ode mnie analityków, inwestorów czy spekulantów.
Nie jestem żadnym naganiaczem, oszustem ani szkoleniowcem. Wszystko pokazuje Wam zarówno na blogu, moim koncie na twitterze lub w strefie premium w 100% transparentnie i uczciwie. Czuje się przede wszystkim inwestorem, tak jak większość osób na rynku, który tylko poświęca większość swojego życia na to co lubi robić. Cieszę się, że moja pasja mogła być i jest od wielu lat moim głównym zajęciem a nie praca na etacie. Żeby nie było jednak tak słodko to wieczne stresy i życie w napięciu z pewnością odbiły się też w jakimś stopniu na moim zdrowiu!
Podsumowując, nie jestem żadnym wybitnym umysłem, analitykiem, ani inwestorem (niepotrzebne skreślić). Wykorzystałem przez ostatnie lata szanse które dostrzegłem na GPW oraz jego nieefektywność by zarobić na tym duże pieniądze i jestem z tego powodu bardzo zadowolony!
Życzę wszystkim udanej 2 połowy 2023r., a Wy trzymajcie za mnie kciuki, by moje marzenie o milionie złotych zarobionych netto na IKE, spełniło się w ciągu 10 lat! Mam na to czas do końca 2024r.
DAMIANINWESTORX