Po latach inwestowania na IKE mogę już chyba powiedzieć, że mój portfel IKE jest na dobrej drodze by nawet może już kilka lat przed przejściem na emeryturę stać się moim portfelem rentierskim (wypłata dywidend do wysokości sumy wpłat na IKE, obciążone podatkiem od wypłaty częściowej).
Inwestowanie dywidendowe na IKE stanowi część mojej długoterminowej strategii inwestycyjnej, poniżej przedstawię Wam jakie są jej zalety:
- Regularny Dochód Pasywny:
- Spółki wypłacające dywidendy oferują regularne wypłaty (kwartalne, półroczne lub roczne), co może stanowić źródło pasywnego dochodu. To szczególnie atrakcyjne dla inwestorów poszukujących dodatkowych przychodów, na przykład na emeryturze.
- Procent Składany:
- Reinwestowanie dywidend poprzez zakup dodatkowych akcji pozwala na korzystanie z efektu procenta składanego. W miarę jak dywidendy rosną i są reinwestowane, liczba akcji w portfelu rośnie, co prowadzi do zwiększania przyszłych dywidend i potencjalnie wartości inwestycji.
- Stabilność i Bezpieczeństwo:
- Firmy, które regularnie wypłacają dywidendy, często są stabilniejsze finansowo i mają bardziej przewidywalne zyski. Inwestowanie w takie spółki może zmniejszać ryzyko związane z wahaniami rynku, ponieważ dywidendy mogą stanowić bufor przeciwko większym spadkom kursu akcji.
- Dyscyplina Finansowa Spółek:
- Wypłacanie dywidend zmusza zarządy firm do bardziej odpowiedzialnego zarządzania kapitałem, co może prowadzić do lepszej alokacji zasobów i efektywności operacyjnej. To może przełożyć się na wyższą wartość spółki w długim okresie.
- Inflacja:
- Dywidendy mogą pomóc ochronić wartość realną inwestycji przed inflacją. Wzrost dywidend może kompensować inflację, utrzymując lub zwiększając siłę nabywczą dochodów z inwestycji.
- Psychologiczne Korzyści:
- Otrzymywanie dywidend może dawać inwestorom poczucie stabilności i zadowolenia, ponieważ widzą oni realne, namacalne zyski ze swoich inwestycji, co może wpływać na mniej emocjonalne podejście do inwestowania.
- Wartość Wewnętrzna Akcji:
- Dywidendy są jednym z elementów określających wartość wewnętrzną akcji. Spółki, które konsekwentnie zwiększają dywidendy, mogą być postrzegane jako bardziej wartościowe, co może prowadzić do wzrostu ceny akcji w długim terminie.
- Dyversyfikacja:
- Strategia inwestowania w spółki dywidendowe może stanowić część zdywersyfikowanego portfela, zmniejszając jego ryzyko.
- Podatkowe Korzyści:
- W niektórych jurysdykcjach dywidendy mogą być opodatkowane niżej niż inne formy dochodu kapitałowego, lub mogą istnieć specjalne konta (jak IKE w Polsce), na które dywidendy ze spółek z GPW wpływają w całości bez potrącenia już podatku Belki. Różnica w momencie wypłaty dywidendy która wpływa na koncie wynosi więc 19% w stosunku do zwykłego rachunku maklerskiego.
Czy życie z dywidend brzmi absurdalnie? Czy trzeba to robić inwestując w USA? Moim zdaniem niekoniecznie. Spółki z GPW oferują zdecydowanie większe stopy dywidendy. Natomiast w USA znajdziecie bez wątpienia o wiele spółek wypłacających dywidendy np. kwartalne. W Polsce raczej regułą jest dywidenda wypłacana raz do roku, choć co raz więcej spółek zaczyna wcześniej wypłacać np. zaliczkę np. Asbis, czy rozbijać wypłaty na 2 raty np. Kęty czy Votum.
Poniżej przedstawiam wykres który pokazuje przeciętną kwotę emerytury wypłacanej w Polsce dla kobiet i mężczyzn.
Musicie przyznać, że po wielu latach pracy, nie są to pieniądze które dzisiaj robią wrażenie. Niestety w przyszłości prawdopodobnie będzie jeszcze gorzej. Badania wskazują, że przyszła kwota zastąpienia będzie bardzo niska.
Jeżeli sięgniemy po prognozy ZUS, okazuje się, że chociaż stopa zastąpienia wyniosła w 2022 roku 54%, to do roku 2060 może spaść nawet do 18,7%, jeżeli państwo nie podniesie wieku emerytalnego.
To sprawia w zasadzie konieczność dodatkowego oszczędzania i inwestowania z myślą o emeryturze, by nie być kiedyś w przyszłości na emeryturze minimalnej, do której i tak państwo będzie musiało prawdopodobnie wielu osobom dopłacić.
Poniższa tabela przedstawia jak zmieniała się suma wypłaconych dywidend na moim koncie IKE przez ostatnie 10 lat oraz jaka była wycena mojego IKE na koniec lat 2015-2024. Pierwsza moja dywidenda to było 750zł z PZU w 2015r.
Jak widzicie początki były ciężkie i gdyby nie moja inwestycja w Mercator w 2020r. która kilkukrotnie przeskalowała mój portfel to nie byłbym dzisiaj w tym miejscu w którym jestem.
Mój blog wystartował w kwietniu 2021r., za ten rok dostałem łącznie ponad 20 tysięcy dywidend, w kolejnych latach było to >34 tysiące złotych, >75 tysięcy złotych oraz ponad 105 tysięcy złotych.
To wszystko można było obserwować w celach edukacyjnych w strefie premium mojego bloga.
Cieszę się, że wiele osób dzięki mojemu przykładowi zaczęła inwestować długoterminowo z wykorzystaniem rachunku IKE!
Jeśli ktoś twierdzi, że nic nie robię dla edukacji innych osób, to zupełnie się z tym nie zgadzam. Do ludzi przemawiają przede wszystkim wyniki i realne historie sukcesu innych osób.
Na koniec ubiegłego roku mój portfel IKE nie tylko przebił zdecydowanie 1 mln złotych, ale też suma wypłaconych dywidend była zdecydowanie większa niż suma wpłat na IKE.
Po wypłatach częściowych suma moich wpłat na IKE wynosiła dokładnie 61 tysięcy złotych, czyli ponad 1 mln 230 tysięcy to były same zyski na tym koncie.
Na koniec wisienka na torcie czyli zestawienie z jakich spółek otrzymałem ponad 105 tysięcy dywidend w ubiegłym roku.
Zdradza on w jakiś stopniu skład mojego portfela IKE z ubiegłego roku, ale na dzisiaj mój portfel uległ znacznym zmianom, a części spółek z których otrzymałem dywidendę w ubiegłym roku już nie mam w portfelu lub zmieniły się ich udziały.
Screen z BM mBanku potwierdza między innymi wpływ 20.06.2024r. największej dywidendy w ubiegłym roku w kwiecie 40 160zł z XTB.
Jakie mam plany na kolejne lata?
Chciałbym by ten rok był 10 rokiem z rzędu zakończonym zyskiem w portfelu IKE oraz by roczna kwota wypłacanych dywidend utrzymała się na poziomie powyżej 100 tysięcy złotych za kolejne lata. Priorytetem zawsze jednak będzie ochrona kapitału i wzrost wyceny portfela, a nie dążenie do maksymalizacji kwoty wypłaconych dywidend.
Mam nadzieję, że moja historia będzie dla kogoś z Was inspiracją by zacząć oszczędzać i inwestować z myślą o swojej przyszłości!
Trzymam za Was kciuki i powodzenia!
DAMIANINWESTORX