Dokładnie rok temu był pierwszy wpis z cyklu mojego inwestowania na koncie IKZE do którego możecie wrócić w tym miejscu → https://www.inwestowaniegpw.pl/minal-rok-od-zalozenia-konta-ikze-sprawdzmy-czy-bylo-warto/
Dla nowych czytelników krótkie przybliżenie historii mojego konta IKZE. Założyłem je i dokonałem pierwszej wpłaty dokładnie 2 lata temu – 20.10.2021r. Konto IKZE prowadzę w DM BOŚ. Rachunek IKE w mBanku mdm.pl a rachunek spekulacyjny w Alior Banku. Piszę o tym dlatego, że co jakiś czas dostaję powtarzające się pytania gdzie prowadzę swoje rachunki.
Historia wpłat na moje IKZE od założenia wygląda następująco.
Rok 2022r. zakończyłem ze stanem konta 29 691,45zł, przy sumie wpłat 16 900zł.
Podczas bieżącego roku wykorzystałem tegoroczny limit wpłat i rachunek zasiliłem kwotą 12 400zł. Wynik bieżącego roku liczę od kwoty 42 091,45zł. Aktualna suma wpłat od założenie IKZE wynosi jak widać 29 300zł.
Po upłynie niespełna 10 miesięcy bieżącego roku oraz 2 lat kalendarzowym od założenia konta IKZE, stan konta na koniec dzisiejszej sesji 20.10.2023r. wynosi 53 567,07zł.
Łatwo policzyć, że zwrot w tym roku to +27,3% oraz +82,8% od założenia konta IKZE równo 2 lata temu (wynik liczony od sumy wpłat 29 300zł).
Należy pamiętać, że już 3 razy otrzymałem zwroty w ramach rocznego rozliczenia PIT od wpłat na IKZE, wiec tak naprawdę suma wpłat jest mniejsza o ładnych kilka tysięcy złotych (tak wiem przy wypłacie będę musiał zapłacić podatek).
Trzeba też przyznać, że obecnie opłacalność jest nieco mniejsza, szczególnie dla osób które płacą 12% podatek, ale… oszczędzanie i inwestowanie jeśli jest robione skutecznie to zawsze się opłaca 😉
Sprawdźmy teraz jak wypadły niektóre indeksy za ostatnie 2 lata i jak na ich tle wypada mój portfel IKZE.
W okresie ostatnich 2 lat najlepszy na GPW indeks swig80TR uzyskał skromne +4,77% podczas gdy moje IKZE osiągnęło w tym samym okresie zwrot +82,8%.
To jest moja odpowiedź dlaczego inwestowanie na GPW, dlaczego indywidualne zarządzanie portfelem i dobór spółek jest lepszy niż inwestowanie pasywne, przynajmniej w moim przypadku.
Złośliwi mogą powiedzieć, że okres zbyt krótki do takich porównań, jednak gdybym tutaj wrzucił porównanie wyników za ostatnie 9 lat mojego IKE, to moje wyniki także wypadają zdecydowanie lepiej.
Sprawdźmy wyniki za ostatnie 2 lata indeksów w USA, pewnie nie wiele osób zdaje sobie z tego sprawę ale SP500 i Nasdaq licząc za ostatnie 2 lata przyniosły UJEMNĄ STOPĘ ZWROTU!
W przeciwieństwie do konta IKE założonego w 2015r. użytkownicy strefy premium mogli śledzić historię mojego konta IKZE już od pierwszego dnia po jego założeniu, pierwszej wpłaty i pierwszych zakupów akcji!
Była to niesamowita okazja i doświadczenie zobaczyć jak buduję swój portfel od zera, jak zarządzam ryzykiem, jak reaguje na stres i nerwowe sytuacje na rynku których przez ostatnie 2 lata nie brakowało (wybuch wojny na Ukrainie i duże spadki).
Strategia którą przyjąłem w ramach konta IKZE jest zupełnie inna niż w przypadku IKE także dlatego, ze to konto budowałem od początku od małych kwot. Można powiedzieć, że jest to strategia pasywna, choć nastawiona na inwestowanie w konkretne spółki z GPW, w założeniu chcę dokonywać jak najmniej transakcji w portfelu i tak też było w tym roku. Transakcji było zaledwie kilka i wiązały się one głównie z wykorzystaniem nowego limitu wpłaty czy reinwestycji dywidendy.
Portfel IKZE osiąga w tym roku najlepszy procentowo wynik z wszystkich moich portfeli, co z jednej strony potwierdza fakt, że łatwiej jest pomnożyć mniejsze kwoty na rachunku, z drugiej strony jest dowodem na to, że nie zawsze trzeba być bardzo aktywnym inwestorem, który poświęca na to bardzo dużo czasu i robi wiele transakcji.
Reasumując po upływie 2 lat w dalszym ciągu uważam, że decyzja o założeniu IKZE była bardzo dobrą decyzją z mojej strony!
Warto oszczędzać na emeryturę!, warto stawiać na własną edukacje i zdobywać nowe doświadczenia, warto wykorzystać korzyści podatkowe jakie oferuje IKZE. Powiem więcej nie trzeba tego robić globalnie, home bias to nic złego, jeśli wiesz co robisz i wykorzystujesz swoje przewagi.
Nie trzeba tego robić wyłącznie pasywnie poprzez ETF-y czy fundusze, natomiast każdy powinien wybrać swoją drogę i strategię, która będzie odpowiednia dla jego wiedzy, umiejętności, ryzyka jakie chce podjąć i czasu jaki jest w stanie na to wszystko poświęcić.
Ja jestem zadowolony, że wziąłem sprawy w swoje ręce i sam decyduję o kierunku i rodzaju swoich inwestycji, co jak widać przynosi bardzo dobre efekty!
Do usłyszenia za rok przy 3 rocznicy założenia konta IKZE!
DAMIANINWESTORX
P.S
Jak część z Was pewnie już wie, zdecydowałem się zamknąć dostęp do strefy premium dla nowych osób po zaledwie 2,5 roku od startu strefy premium , na razie do końca bieżącego roku. Co będzie w przyszłości? pożyjemy, zobaczymy, ale to co zapowiedziałem to krok po kroku staram się realizować.
Pokazałem, że mój serwis jest nastawiony przede wszystkim na zaufanie, transparentność wyników i transakcji. Fakt, że zdecydowana większość moich subskrybentów przedłuża swój abonament (w przeciwieństwie do wielu farmazoniarzy Excela) pokazuje, że serwis spełnia ich oczekiwania.
Ja natomiast mogę spokojnie skupić się do końca roku na swoich portfelach czy inwestycjach. Nie muszę zabiegać o zasięgi, biegać na wywiady, reklamować brokerów, czy wydawać pieniądze na reklamę!