Każdego roku ustanawiane są limity wpłat na produkty emerytalne w trzecim filarze. Informacje o nich są publikowane w Monitorze Polskim w obwieszczeniu Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej.
Limit wpłat na IKE
25 października w Monitorze Polskim zostały opublikowane nowe limity wpłat na konto IKE w 2022r., wynoszą one: 20 805zł (jeszcze do końca roku można wpłacać w ramach aktualnego limitu wynoszącego 17 766zł)
Jak można zobaczyć limit wpłat z roku na rok jest coraz wyższy, ma to związek ze wzrostem przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia. W przypadku IKE wpłata nie może przekroczyć jego 3-krotności.
Limity wpłat na IKE w poprzednich latach:
- 2022 r. – 17 766zł
- 2021 r. – 15 777 zł
- 2020 r. – 15 681 zł
- 2019 r. – 14 295 zł
- 2018 r. – 13 329 zł
- 2017 r. – 12 789 zł
- 2016 r. – 12 165 zł
- 2015 r. – 11 877 zł
- 2014 r. – 11 238 zł
- 2013 r. – 11 139 zł
- 2012 r. – 10 578 zł
- 2011 r. – 10 077 zł
- 2010 r. – 9 579 zł
- 2009 r. – 9 579 zł
- 2008 r. – 4 055 zł
- 2007 r. – 3 697 zł
- 2006 r. – 3 521 zł
- 2005 r. – 3 635 zł
- 2004 r. – 3 435 zł
Limit wpłat na IKZE
Wpłaty dokonywane na IKZE nie mogą przekroczyć 1,2-krotności wskazanej kwoty, a dla samozatrudnionych -1,8-krotności.
24 października w Monitorze Polskim zostały opublikowane także nowe limity wpłat na konto IKZE w 2023roku, wynoszą one: 8322zł (aktualny limit do końca roku wynosi 7166,40zł) natomiast wysokość wpłat na IKZE dla osoby prowadzącej pozarolniczą działalność gospodarczą będzie mogła sięgać kwoty 12 483 złotych(aktualny limit do końca tego roku wynosi 10 659,60zł)
Limity wpłat na IKZE w poprzednich latach:
- 2022r. – 7166,40zł
- 2021 r. – 6310,80zł
- 2020 r. – 6272,40zł
- 2019 r. – 5 718,00 zł
- 2018 r.- 5331,60zł
- 2017 r. – 5 115,60zł
- 2016 r. – 4866,00 zł
- 2015 r. – 4 750,80 zł
- 2014 r. – 4495,20 zł
Cześć artykułów o nowych limitach wpłat na IKE/IKZE pojawi się jeszcze w tym roku, a część dopiero w przyszłym.
Dlaczego już dzisiaj warto o nich pomyśleć?
Przede wszystkim do końca tego roku osoby nie posiadające jeszcze konta IKE/IKZE mogą skorzystać z limitu wpłat w tym roku, a po Nowym Roku dopłacić na rachunek wpłatę wg limitów na kolejny rok.
Dokonanie 2 maksymalnych wpłat na IKE w okresie niespełna 2 m-cy powoduję, że można wpłacić maksymalnie: 38 571zł (czyli nie jest to już taka mała kwota, przynajmniej dla mnie).
W tym momencie przypomnę tylko, że suma moich wpłat na konto IKE w latach 2015-2020r. wyniosła 58 tysięcy złotych.
W przypadku IKZE suma wpłat za 2 lata wynosi: 15 428,40zł, natomiast w przypadku osób samozatrudnionych łączny limit to już:23 142,60zł
Jak więc widzicie jeśli zsumujemy limity wpłat na IKE/IKZE za 2 lata nie są to takie małe sumy, wychodzi łącznie: 54 059,40zł lub nawet 61 713,60zł.
Wielu znajomych często pyta mnie w co i jak teraz inwestować? Wielu z nich polecam wykorzystanie do tego kont IKE oraz IKZE. Masa osób zastanawia się co dzisiaj zrobić z oszczędnościami, ludzie patrzą jak topnieją, mimo że wiedzą, że jedną z alternatyw są inwestycje boją się stracić i nie chcą ryzykować.
W dalszej części wpisu zwrócę Wam jednak uwagę na kilka faktów i mitów odnośnie inwestowania pieniędzy.
Mit 1. inwestowanie jest trudne
Jest trudne tylko wtedy, gdy za skomplikowane działania finansowe bierze się ktoś, kto nie ma o tym żadnego pojęcia.
To inwestor decyduje, co chce kupić, ale zanim to zrobi, musi wypełnić specjalny formularz (tzw. ankieta MiFID), który określa jego profil jako inwestora – deklaruje tam między innymi na jak długo chce zainwestować swoje pieniądze i jaki poziom ryzyka akceptuje.
Jeśli ktoś nie chce inwestować samodzielnie to najpopularniejszym rozwiązaniem mogą być fundusze inwestycyjne dostosowane do odpowiedniego profilu ryzyka.
Może też podpatrywać jak to robią inni, bardziej doświadczeni inwestorzy, niczego nie sugeruje 😉
Mit 2. Żeby inwestować, trzeba mieć dużo pieniędzy
„Inwestowanie jest dla milionerów” – to powszechna i błędna opinia. Prawda jest taka, że oszczędzać/inwestować można już znacznie mniejsze kwoty.
W przypadku IKE/IKZE w ramach konta maklerskiego by to było jednak mądre i rozsądne inwestowanie to zakupów warto dokonywać za kwoty nie mniejsze niż ok 1000-1500zł w zależności od biura maklerskiego i wysokości prowizji, które wynoszą standardowo nie mniej niż 3zł lub 5zł.
Tu działa „magia” procentu składanego: zyski wypracowane przez wpłaty zwiększają kapitał, który jest inwestowany w kolejnych okresach.
Albert Einstein określił zjawisko procenta składanego jako ósmy cud świata – i miał niewątpliwie rację, co wielu inwestorów widzi na wykresach wzrostu wartości posiadanych środków.
Mit 3. Na inwestowaniu można „tylko” dużo stracić
Po pierwsze i najważniejsze – zmienność na rynkach to norma, zmienność nie musi oznaczać straty. Trzeba się tylko trzymać przyjętych założeń i strategii.
Rynki finansowe w długiej perspektywie zyskują, po każdej panice czy bessie wszystko wraca do normy i następują wzrosty.
Najważniejsza jest za tym odpowiednia strategia, doświadczenie i psychologia, którą trzeba umieć wykorzystać na rynku podejmując świadome decyzje inwestycyjne.
Na koniec chciałbym Wam zwrócić uwagę, że na inwestowanie nigdy nie jest za późno. Będąc dzisiaj nawet w wieku około 50 lat warto założyć konto IKE/IKZE i zacząć inwestować. Okres inwestowania jest znacznie krótszy, niż w przypadku 30 latka ale wpłacając przez minium 5-10 lat maksymalne kwoty można uzbierać znaczny kapitał i także sporo zaoszczędzić na niepłaceniu podatku od zysków z dywidend, które w całości można reinwestować.
Natomiast gdyby sytuacja życiowa zmusiła Was do wcześniejszego wypłacenia pieniędzy z IKE, zapłacony podatek będzie podatkiem odroczonym!, to także bardzo wielka korzyść.
Reasumując na koniec każdego roku, nie wykorzystane limity wpłat na IKE/IKZE bezpowrotnie przepadają, jest to wielka utracona korzyść dla Was. Dodatkową zachętą powinien być timing, mimo, że w ostatnich tygodniach doszło na GPW do mocnego odreagowania tegorocznych spadków, to wciąż wiele spółek wycenianych jest bardzo atrakcyjnie. To stwarza możliwość kupna silnych fundamentalnie spółek w atrakcyjnych cenach! W moim przypadku suma otrzymywanych dywidend w ramach IKE już w ubiegłym roku przekroczyła 20 tys., w tym roku będzie to >35tys. złotych, więc znacznie więcej niż roczne limity wpłat! Oszczędności z tytułu niezapłaconego podatku od dywidend oraz zysków z inwestycji/spekulacji są naprawdę duże! Niech moja historia będzie dla Was zachęta to rozpoczęcia oszczędzania z myślą o emeryturze.