Każdego roku ustanawiane są limity wpłat na produkty emerytalne w trzecim filarze. Informacje o nich są publikowane w Monitorze Polskim w obwieszczeniu Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej.
Limit wpłat na IKE
19 listopada w Monitorze Polskim zostały opublikowane nowe limity wpłat na konto IKE w 2022r., wynoszą one: 17 766zł (jeszcze do końca roku można wpłacać w ramach aktualnego limitu wynoszącego 15 777zł)
Jak można zobaczyć limit wpłat z roku na rok jest coraz wyższy, ma to związek ze wzrostem przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia. W przypadku IKE wpłata nie może przekroczyć jego 3-krotności.
Limity wpłat na IKE w poprzednich latach:
- 2021 r. – 15 777 zł
- 2020 r. – 15 681 zł
- 2019 r. – 14 295 zł
- 2018 r. – 13 329 zł
- 2017 r. – 12 789 zł
- 2016 r. – 12 165 zł
- 2015 r. – 11 877 zł
- 2014 r. – 11 238 zł
- 2013 r. – 11 139 zł
- 2012 r. – 10 578 zł
- 2011 r. – 10 077 zł
- 2010 r. – 9 579 zł
- 2009 r. – 9 579 zł
- 2008 r. – 4 055 zł
- 2007 r. – 3 697 zł
- 2006 r. – 3 521 zł
- 2005 r. – 3 635 zł
- 2004 r. – 3 435 zł
Limit wpłat na IKZE
Wpłaty dokonywane na IKZE nie mogą przekroczyć 1,2-krotności wskazanej kwoty, a dla samozatrudnionych -1,8-krotności.
18 listopada w Monitorze Polskim zostały opublikowane także nowe limity wpłat na kontoIKZE w 2022roku, wynoszą one: 7106,40zł (aktualny limit do końca roku wynosi 6310,80zł) natomiast wysokość wpłat na IKZE osoby prowadzącej pozarolniczą działalność gospodarcząbędzie mogła sięgać kwoty 10.659,60 złotych(aktualny limit do końca tego roku wynosi 9466,20zł)
Limity wpłat na IKZE w poprzednich latach:
- 2021 r. – 6310,80zł
- 2020 r. – 6272,40zł
- 2019 r. – 5 718,00 zł
- 2018 r.- 5331,60zł
- 2017 r. – 5 115,60zł
- 2016 r. – 4866,00 zł
- 2015 r. – 4 750,80 zł
- 2014 r. – 4495,20 zł
Cześć artykułów o nowych limitach wpłat na IKE/IKZE pojawi się jeszcze w tym roku, a część dopiero w przyszłym.
Dlaczego już dzisiaj warto o nich pomyśleć?
Przede wszystkim do końca tego roku osoby nie posiadające jeszcze konta IKE/IKZE mogą skorzystać z limitu wpłat w tym roku, a po Nowym Roku dopłacić na rachunek wpłatę wg limitów na kolejny rok.
Dokonanie 2 maksymalnych wpłat na IKE w okresie niespełna 2 m-cy powoduję, że można wpłacić maksymalnie: 33 543zł (czyli nie jest to już taka mała kwota, przynajmniej dla mnie).
W tym momencie przypomnę tylko, że suma moich wpłat na konto IKE w latach 2015-2020r. wyniosła 58 tysięcy złotych.
W przypadku IKZE suma wpłat za 2 lata wynosi: 13 417,20zł, natomiast w przypadku osób samozatrudnionych łączny limit to już: 20 125,80zł
Jak więc widzicie jeśli zsumujemy limity wpłat na IKE/IKZE za 2 lata nie są to takie małe sumy, wychodzi łącznie: 46 960,20zł lub nawet 53 668,80zł.
Wielu znajomych często pyta mnie w co i jak teraz inwestować? Wielu z nich polecam wykorzystanie do tego kont IKE oraz IKZE. Masa osób zastanawia się co dzisiaj zrobić z oszczędnościami, ludzie patrzą jak topnieją, mimo że wiedzą, że jedną z alternatyw są inwestycje boją się stracić i nie chcą ryzykować.
W dalszej części wpisu zwrócę Wam jednak uwagę na kilka faktów i mitów odnośnie inwestowania pieniędzy.
Fakt 1. Lokaty nie dają obecnie żadnych zysków
Jestem przekonany, że co do tego dzisiaj nikt już nie ma żadnych wątpliwości, trzymając pieniądze na lokacie nie dość, że nic nie zarobimy to ponosimy realne straty.
Fakt 2. Inflacja sprawia, że nie inwestowane pieniądze tracą na wartości
W październiku inflacja w Polsce wyniosła blisko 7 procent i była największa od ponad 20 lat – poinformował GUS. Towary i usługi drożały w takim samym, wysokim tempie. Ceny towarów i usług konsumpcyjnych w październiku 2021r. w porównaniu z analogicznym miesiącem ubiegłego roku wzrosły o 6,8 proc. – wynika z najnowszego komunikatu Głównego Urzędu Statystycznego.
Jest to poziom wyraźnie wyższy niż w poprzednich miesiącach: wrześniu (5,9 proc.), sierpniu (5,5 proc.), czerwcu (4,4 proc.) i maju (4,7 proc.). Zdaniem ekonomistów, inflacja szybko nie spadnie, a w przyszłym roku może dobić nawet do 8 proc.
Fakt 3 Od zysków trzeba zapłacić podatek, ale nie w przypadku IKE
Niech pierwszy podniesie rękę ten kto kocha płacić podatki. Podatki są niezbędne dla sprawnego funkcjonowania państwa, ale można je czasami nawet wyeliminować, zmniejszyć lub odroczyć.
Standardowo od każdego zysku z inwestycji trzeba zapłacić podatek od zysków kapitałowych, zwany podatkiem Belki. To 19% od tego co uda nam się zarobić.
Nie będę rozpisywał się w tym momencie szczegółowo o koncie IKE/IKZE jego zaletach podatkowych, różnicach bo opisałem to dosyć szczegółowo w niedawnym artykule na blogu.
Zwrócę Wam jednak uwagę, że inwestując np. na koncie IKE/IKZE nie składacie co roku PITa, ani nie płacicie podatku od corocznych zysków kapitałowych a dywidendy otrzymujecie w pełnej wysokości.
Jak duża jest to różnica, opiszę Wam na swoim przykładzie.
Rok 2021 zaczynałem, że stanem konta IKE ponad 303 tysiące złotych.
Suma tegorocznych dywidend w ramach mojego konta IKE wyniesie ponad 20 tys. złotych! (zrobię o tym dodatkowy materiał, gdzie wrzucę screeny dywidend, bez podawania nazw wszystkich spółek)
Czyli jest to kwota znacznie większa niż wynosi roczny limit wpłat w tym oraz przyszłym roku.
W kolejnych latach podejrzewam, że będzie podobnie a mam nadzieję, że będą to rosnące sumy.
Załóżmy jednak, że przez pozostałe mi 20lat do emerytury otrzymuję co roku kwotę 20 tys. złotych z tytułu dywidend. Na zwykłym koncie maklerskim dostałbym corocznie kwotę pomniejszoną od razu o podatek 19% (3800zł) czyli 16200zł, natomiast w ramach IKE jest to okrągłe 20 tys. spora sumka którą mogę dalej sobie inwestować.
Oszczędność przez 20 lat na samym podatku od dywidend wyniesie 76 tysięcy złotych!, tak naprawdę będzie jednak z pewnością znacznie większa, bo nie liczę tutaj zysku od zakupów i sprzedaży akcji.
Gdyby doliczyć do tego procent składany lub założyć, że z otrzymywanych co roku 20 tys. w postaci dywidendy, za rok w wyniku reinwestycji będę miał dodatkowy 1 tys. złotych (przy 5% stopie dywidendy), czyli otrzymam już 21 tys. w postaci dywidend można oczami wyobraźni zobaczyć siebie jako króla życia na starość, niczym w reklamach OFE…z których nic nie wyszło 😉
Co ważne w przypadku IKE, jeśli dożyje wieku emerytalnego całą kwotę mogę wypłacić sobie bez jakiegokolwiek podatku!
Teraz obalę kilka mitów na temat inwestowania.
Mit 1. inwestowanie jest trudne
Jest trudne tylko wtedy, gdy za skomplikowane działania finansowe bierze się ktoś, kto nie ma o tym żadnego pojęcia.
To inwestor decyduje, co chce kupić, ale zanim to zrobi, musi wypełnić specjalny formularz (tzw. ankieta MiFID), który określa jego profil jako inwestora – deklaruje tam między innymi na jak długo chce zainwestować swoje pieniądze i jaki poziom ryzyka akceptuje.
Jeśli ktoś nie chce inwestować samodzielnie to najpopularniejszym rozwiązaniem mogą być fundusze inwestycyjne dostosowane do odpowiedniego profilu ryzyka.
Może też podpatrywać jak to robią inni, bardziej doświadczeni inwestorzy, niczego nie sugeruje 😉
Mit 2. Żeby inwestować, trzeba mieć dużo pieniędzy
„Inwestowanie jest dla milionerów” – to powszechna i błędna opinia. Prawda jest taka, że oszczędzać/inwestować można już znacznie mniejsze kwoty.
W przypadku IKE/IKZE w ramach konta maklerskiego by to było jednak mądre i rozsądne inwestowanie to zakupów warto dokonywać za kwoty nie mniejsze niż ok 1000-1500zł w zależności od biura maklerskiego i wysokości prowizji, które wynoszą standardowo nie mniej niż 3zł lub 5zł.
Tu działa „magia” procentu składanego: zyski wypracowane przez wpłaty zwiększają kapitał, który jest inwestowany w kolejnych okresach.
Albert Einstein określił zjawisko procenta składanego jako ósmy cud świata – i miał niewątpliwie rację, co wielu inwestorów widzi na wykresach wzrostu wartości posiadanych środków.
Mit 3. Na inwestowaniu można „tylko” dużo stracić
Po pierwsze i najważniejsze – zmienność na rynkach to norma, zmienność nie musi oznaczać straty. Trzeba się tylko trzymać przyjętych założeń i strategii.
Rynki finansowe w długiej perspektywie zyskują, po każdej panice czy bessie wszystko wraca do normy i następują wzrosty.
Najważniejsza jest za tym odpowiednia strategia, doświadczenie i psychologia, którą trzeba umieć wykorzystać na rynku podejmując świadome decyzje inwestycyjne.
Na koniec chciałbym Wam zwrócić uwagę, że na inwestowanie nigdy nie jest za późno. Będąc dzisiaj nawet w wieku około 50 lat warto założyć konto IKE/IKZE i zacząć inwestować. Okres inwestowania jest znacznie krótszy, niż w przypadku 30 latka ale wpłacając przez minium 5-10 lat maksymalne kwoty można uzbierać znaczny kapitał i także sporo zaoszczędzić na niepłaceniu podatku od zysków z dywidend, które w całości można reinwestować.
Natomiast gdyby sytuacja życiowa zmusiła Was do wcześniejszego wypłacenia pieniędzy z IKE, zapłacony podatek będzie podatkiem odroczonym!, to także bardzo wielka korzyść.
Reasumując na koniec każdego roku, nie wykorzystane limity wpłat na IKE/IKZE bezpowrotnie przepadają, jest to wielka utracona korzyść dla Was.
Na polskiej giełdzie można bez problemu znaleźć spółki atrakcyjnie wycenione z wieloletnią historią wypłacanych dywidend na poziomie co najmniej 5%.
P.S
Czy wiesz, że w mojej strefie premium możesz obserwować moje realne portfele IKE/IKZE? Jako jedyny jestem w pełni transparentny i pokazuje realne transakcje oraz wyniki swoich portfeli! Poczytaj bloga, zapoznaj się z moją historią oraz wynikami. Nie daj się oszukać na drogich szkoleniach oraz cudownych wynikach inwestycyjnych wirtualnych portfeli, które nie mają nic wspólnego z rzeczywistością!
Suma wypłaconych dywidend oraz zaliczek na dywidendę w 2021 roku na moim koncie IKE wyniosła dokładnie 20 307,28zł. Z tytułu niezapłaconego podatku zostaje mi w kieszeni: 3858zł. Finalnie oszczędność będzie jednak sporo wyższa! Oprócz dywidend, rachunek IKE wypracowuje przecież zysk z inwestycji! Jeśli to zsumujemy to zaoszczędzona kwota „na dziś” na podatku od zysków kapitałowych wyniesie około 10 tys. złotych, tylko w tym roku! Jest to kwota która powiększa kapitał inwestycyjny i powinna wypracować zyski w kolejnych latach.
ZAPRASZAM CIEBIE DO GRONA PONAD 300 ZADOWOLONYCH KLIENTÓW PREMIUM MOJEGO SERWISU LUB PONAD 5 TYSIĘCY OSÓB OBSERWUJĄCYCH MNIE NA TWITTERZE. SKONFRONTUJ SWOJE POMYSŁY Z INNYMI INWESTORAMI!, DOWIEDZ SIĘ CO O KONKRETNTYCH SPÓŁKACH MYŚLĄ INNI!. POSTAW NA ZAUFANIE ORAZ 100% TRANSPARENTNOŚCI MOICH WYNIKÓW/TRANSAKCJI!!! ZYSK MOJEGO PORTFELA IKE OD MOMENTU ZAŁOŻENIA I PIERWSZEJ WPŁATY W 2015r. WYNOSI PONAD 360 TYSIĘCY ZŁOTYCH NETTO.
DAMIANINWESTORX