Masz jeszcze tylko 2m-ce w tym roku na zasilenie/założenie swojego konta IKE/IKZE. Przeczytaj dlaczego warto!

Opublikowane przez DamianInwestorx w dniu

Moja przygoda na giełdzie zaczęła się już w 2005r. tuż po ukończeniu studiów i podjęciu pierwszej pracy w bankowości. Był to okres nauki, wielu prób i błędów na szczęście na małym kapitale. Były też pierwsze większe sukcesy, ale często podejmowane na dosyć wysokim ryzyku.

Wtedy jak wielu młodych ludzi nie myślałem jeszcze o oszczędzaniu na emeryturę, bardziej interesowało mnie by kupić dobry samochód czy swoje pierwsze własne mieszkanie.

Po ponad 4 latach pracy na etacie wziąłem kredyt hipoteczny na zakup własnego mieszkania, jeszcze jako kawaler. Mieszkanie od razu wynająłem i zwolniłem się z pracy.

Pracując wcześniej jeszcze na etacie trochę z doskoku inwestowałem/spekulowałem na giełdzie czy forexie, często zdarzało mi się podejmować zbyt wysokie ryzyko, żyjąc w przekonaniu, że jako osoba młoda wręcz należy tak robić 😉

Rachunek IKE postanowiłem założyć dopiero w 2015r., od 6 lat nie byłem już wtedy na etacie. Nie wyobrażałem sobie sytuacji, że musiałbym kiedyś na niego wrócić, przerwa była zbyt długa. Niestety jak wielu z Was pewnie się domyśli, zarobki z giełdy czy forexu choć momentami wysokie były bardzo nie stabilne i nie pewne, a człowiek funkcjonował trochę jak zoombie w innym świecie.

Dzisiaj muszę Wam przyznać, że założenie rachunku IKE w 2015r. to jedna z kilku najlepszych decyzji inwestycyjnych jakie w swoim życiu podjąłem, inne to np. zakup działki rolnej pod KRUS w momencie zwalniania się z pracy w 2009r. czy też zakup akcji Mercatora w 2020r. roku.

Pieniądze, które wpłaciłem na IKE (58tys złotych) przez 5 lat systematycznego oszczędzania, gdybym tego nie zrobił, bez problemu by się rozeszły, czy to na droższe wakacje, ubrania, czy coś innego. Sami przyznacie że wydać 10-12 tys. więcej na cokolwiek w ciągu roku to dosyć proste zadanie, tym bardziej mając rodzinę 🙂

Jak potoczyła się moja historia na koncie IKE pewnie wielu już wie, kilkukrotnym pomnożeniem kapitału, wypłaceniem sumy wpłat w latach 2015-2020 plus podatek (ponad 66 tys. złotych).

Od roku 2021 historia toczy się dalej. Z kwoty ok 303 tys. na początku 2021 roku, w chwili obecnej na rachunku IKE mam prawie 380tys. a było już nawet ok 390 tys.

Doskonale pamiętam zarówno gratulacje świetnego roku 2020r. jakie od Was otrzymałem, jak i docinki wielu osób, które tylko czekały na moje potknięcie. Osoby te były niemal pewne, że ubiegły rok to było wyjątkowe szczęście a dopiero kolejny rok zweryfikuje moje umiejętności. Uwagi były tym bardziej dobitne, gdy postanowiłem założyć swojego bloga z płatną strefą premium.

Nie była to łatwa decyzja, podjęta z dnia na dzień, 2-3 miesiące się nad nią zastanawiałem. Wreszcie zdecydowałem albo to robię właśnie teraz, albo już nigdy tego nie zrobię. Miałem wiele pytań i wątpliwości: Czy to ma sens?, Czy jestem na tyle dobry by pokazywać swój realny portfel IKE? Czy ludzie będą w stanie mi zaufać? Jak poradzę sobie z falą hejtu w razie niepowodzenia?

Pamiętam jak pierwszy raz zapytałem na twitterze co sądzicie o pomyśle na bloga z płatną strefą premium? Opinie były różne: „nie widzę tego, ale powodzenia”, „to się nie sprawdzi”, „nie ma szans”, „udało Ci się z Mercatorem i tyle” czy inne typu „kolejny Albert, który chce sprzedawać abonamenty”, która do dzisiaj mnie najbardziej boli.

Dzisiaj w strefie premium jest ponad 200 osób, zdecydowana większość, myślę, że ok. 80% to osoby które znają mnie wyłącznie z Twittera, ludzi którzy nie widzieli mnie nigdy na oczy, jednak postanowili zaryzykować i sprawdzić jak mój pomysł wypadnie w praktyce.

Ale wracając do głównego tematu, zostaje obecnie niewiele ponad 2 m-ce do końca roku 2021r., zwykle w końcówce roku wiele osób przypomina sobie o wykorzystaniu limitu wpłat na rachunki IKE/IKZE.

Również i ja postanowiłem to wykorzystać i ……sam założyłem rachunek IKZE.

Na konto IKE nie zamierzam już wpłacać nic do emerytury, chętnie bym coś wypłacił, ale nie mogę bo wiązałoby się to z likwidacją konta i podatkiem od całości zgromadzonych środków.

Pewnie wielu teraz pomyśli, jak nie będziesz wpłacał na IKE, to na tym koncie nic się nie będzie działo!?

Otóż nie, jak policzyłem w tym roku suma dywidend z wszystkich moich spółek będzie większa niż roczny limit wpłat na konto IKE :), w kolejnych latach powinno być podobnie.

Rachunek IKE prowadzę w sposób aktywny i zdarza mi się też coś w nim pospekulować, nie są to wyłącznie spółki kupione na lata pod dywidendę, można znaleźć tam też spółki wzrostowe.

Dokładnie 18 października 2021 założyłem on-line konto IKZE w BOS Banku, wpłaciłem 6300zł, skorzystałem z niższych prowizji dla klientów SII i dokonałem pierwszych zakupów akcji na GPW.

Wszystkie osoby które są lub dołączyły w ostatnim czasie do strefy premium mają niepowtarzalną okazję obserwować historię mojego realnego konta IKZE od jego narodzin i pierwszej wpłaty!!!

Czy jego historia będzie podobna do konta IKE? Tego nie wiem. Nikomu nic nie obiecuję, do niczego nie namawiam, nie sprzedaję marzeń, nie wyliczam ile minut tygodniowo potrzebujecie, żeby przeczytać jakie decyzje podejmuje w swoich REALNYCH portfelach. Czy ile minut zajmuje czytanie moich komentarzy zamieszczanych po zakończonej sesji giełdowej.

Chciałbym Wam jednak zwrócić uwagę na to, że warto oszczędzać systematycznie i długoterminowo.

Postaram się Wam teraz przybliżyć w sposób jak najbardziej przystępny czym są konta IKE/IKZE, jakie są między nimi różnice, limity wpłat itd.

Osoby decydujące się oszczędzać na emeryturę na własną rękę mają do dyspozycji między innymi takie instrumenty jak IKE i IKZE. Jak co roku limit wpłat na tego rodzaju konta jest jednak odgórnie ograniczony. Od 2021 roku więcej środków na IKZE mogą wpłacać osoby samozatrudnione.

Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) wchodzą w skład tzw. trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego. Pozwalają na własną rękę oszczędzać środki z myślą o emeryturze. Ich zasadniczą zaletą są ulgi podatkowe. Oba produkty to w zasadzie nic innego jak swoiste „opakowania” dla dobrze znanych instrumentów, takich jak rachunki bankowe, ubezpieczenia na życie czy rachunki maklerskie.

Limity wpłat na IKE i IKZE

Co roku ustalany jest górny limit wpłat na IKE i IKZE. Jest on uzależniony od prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia brutto w gospodarce. Zgodnie z obwieszczeniem ministra rodziny i polityki społecznej z dnia 18 listopada 2020 r. w 2021 r. wynagrodzenie to wyniesie 5 259 zł. Na IKE można wpłacić co roku nie więcej niż trzykrotność tego wynagrodzenia, a na IKZE nie więcej niż 1,2-krotność. Od tego roku więcej na IKZE mogą wpłacić osoby samozatrudnione – 1,8-krotność przeciętnego wynagrodzenia brutto.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami w 2021 limit dla IKE wynosi więc 15 777 zł, a dla IKZE 6 310,80 zł. Osoby samozatrudnione mogą na IKZE wpłacić 9 466,20 zł. Wpłat można dokonywać jednorazowo lub systematycznie, np. co miesiąc wpłacając na rachunek część tej kwoty.

Ulgi podatkowe w IKE i IKZE

Zaletą IKE jest możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych (potocznie zwanego podatkiem Belki – 19 proc.) w momencie dokonywania wypłaty po przejściu na emeryturę. Precyzyjniej rzecz ujmując, z ulgi podatkowej mogą skorzystać osoby, które dokonają wypłaty zgromadzonych oszczędności dopiero po 60. roku życia. Osoby, które nabędą przed tym wiekiem uprawnienia emerytalne, będą mogły dokonać wypłaty, jeżeli ukończyły 55 lat.

Z kolei w przypadku IKZE zastosowano mechanizm pozwalający odliczyć wpłaty od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Jednak w momencie wycofywania oszczędności po przejściu na emeryturę oszczędzający zapłaci zryczałtowany podatek od przychodu w stawce 10 proc. Wypłata środków zgromadzonych na IKZE następuje po osiągnięciu przez oszczędzającego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Oszczędzający może w umowie o prowadzenie IKZE wskazać osobę uprawnioną do zgromadzonych środków w przypadku jego śmierci.

By bardziej zobrazować i porównać rachunki IKE i IKZE posłużę się tabelką zamieszczoną na stronie BOS Banku. Oba produkty są bardzo korzystne dla oszczędzających i mają swoje zalety, warto jednak znać różnice, jeśli ktoś się zastanawia czy zacząć od IKE czy IKZE.

Na koniec mojego wpisu zapamiętajcie sobie jedno „WARTO OSZCZĘDZAĆ NA EMERYTURĘ” nawet jeśli wypłacicie wcześniej środki z konta IKE i zapłacicie podatek, to ten podatek będzie odroczony! Możecie też po minimum 5 latach wpłat, wypłacić kwotę która będzie maksymalnie sumą wpłat na konto IKE a do emerytury inwestować już sam zysk, tak jak jest to obecnie w moim przypadku!

Z raportu „Życie na emeryturze – wyobrażenia i postawy Polaków”, zrealizowanego przez Izbę Zarządzających Funduszami i Aktywami, wynika że ponad 3/4 Polaków spodziewa się, iż ich dochody po przejściu na emeryturę ulegną obniżeniu, jednocześnie emerytura i oszczędności będą źródłem finansowania dla 35 proc. Polaków. Z tego względu warto zainteresować się w miarę wcześnie produktami pozwalającymi oszczędzać na emeryturę. Ulgi podatkowe w IKE i IKZE mogą stanowić dodatkowy motywator do odkładania pieniędzy na później.

P.S

Jeśli chcesz obserwować moje realne inwestycje, otrzymywać błyskawiczne powiadomienia o transakcjach w moich portfelach IKE/IKZE poparte screenami z rachunku maklerskiego to dołącz do strefy premium i kup abonament.

Jako jedyny pokazuje swoje prawdziwe transakcje i rachunki inwestycyjne, zysk na rachunku IKE w ubiegłym roku wyniósł ponad 500%, w tym wynosi około 25% na koncie IKE od początku roku. Wszystko udokumentowane na forum, dołącz do społeczności ponad 200 inwestorów na telegramie!

Obrazek posiada pusty atrybut alt; plik o nazwie image-1024x313.png

DAMIANINWESTORX

Kategorie: Blog

0 komentarzy

Dodaj komentarz

Avatar placeholder