Kilka słów wstępu dla osób, które być może nie znają moich przygód z inwestowaniem z myślą o emeryturze. Rachunek IKE postanowiłem założyć w 2015r. mając 34 lata, zdając sobie sprawę, że o własną emeryturę muszę zadbać sam.
Następnie dokonywałem corocznych wpłat na rachunek aż do 2020r. w sumie 58 tys. złotych, cierpliwie inwestując i realizując swoją strategię. Nie był to mój podstawowy rachunek inwestycyjny i w zasadzie zaglądałem na niego dosyć rzadko, kilka razy do roku dokonując transakcji.
Dzisiaj z pewnością mogę powiedzieć, że przełomowy był dla mnie właśnie 2020r., podczas którego na Mercatorze kilkukrotnie pomnożyłem swój kapitał. Pozwoliło to wypłacić pieniądze, które wcześniej przez lata wpłaciłem na IKE (łącznie ponad 66 tys. złotych, bez podatku blisko 58tys.)
Od tego momentu zacząłem nosić ksywkę Damian Mercator2020 wielu zarzucało mi, że był to złoty strzał, że miałem dużo szczęścia a rynek/bessa szybko mnie zweryfikuje, był to koniec 2020r. może początek 2021r. Dzisiaj minęło prawie 2 lata i okazało się, że dobrze poradziłem sobie zarówno w ubiegłym roku jak i świetnie poradziłem sobie w okresie tegorocznej bessy. Pewnie będę teraz kojarzony bardziej jak Damian Bessa2022 ;). Zysk netto od założenia konta IKE w 2015r. wynosi dzisiaj (16 grudnia) ponad 660 tys. złotych, jestem więc gdzieś w 2/3 drogi do zarobienia miliona złotych netto na IKE.
Sprawdźmy jak wyglądały moje 2 ostatnie lata na IKE.
ROK 2021r.
Po covidowy rok to 18% zysk w portfelu IKE, który kwotowo wyniósł 54 771,80zł, a suma wypłaconych dywidend przekroczyła 20 800zł. Nie dokonywałem żadnych dopłat w ubiegłym roku na rachunek IKE. Kwota korzyści z tytułu nie zapłaconego podatku od zysków kapitałowych wyniosła: 10 406zł. Jest to kwota, którą mogłem dalej reinwestować chociażby w spółki dywidendowe na kolejny rok.
ROK 2022r. – (stan na koniec sesji 13 grudnia) suma wpłat na IKE – 17 000zł
Obecny rok wprawdzie nie dobiegł jeszcze końca, ale wg stanu na koniec sesji 13 grudnia stan rachunku IKE wyniósł lekko ponad 702 tys. a tegoroczna stopa zwrotu wynosiła 87%!!! (słownie: osiemdziesiąt siedem procent zysku). Trzeba powiedzieć to wprost wynik jest niesamowity, nieprawdopodobny i może być uznany nieoficjalnie jako: Mistrzostwo Świata na BANANIE 2022r. Podczas roku gdy nawet obligacje przynosiły straty to okazało się, że jednak indywidualne zarządzanie kapitałem, selekcja i skupienie się na kilku kluczowych pozycjach w portfelu, może przynieść znakomite rezultaty, o wiele lepsze niż książkowa dywersyfikacja portfela na wiele różnych klas aktywów. To właśnie podczas odpływu okazuje się kto pływa bez gaci, to właśnie ten rok zweryfikował wielu tzw. „guru” inwestycyjnych. To właśnie w tym roku znalazł się ktoś kto swoimi wynikami, pokonał nawet mistrzów Excela! (pod uwagę nie są brani mistrzowie robiący wyniki na kontraktach).
Zysk w ciągu bardzo trudnego roku wynosił kwotowo ponad 326 tys. złotych (13 grudnia po sesji) i był wyższy niż kwota z jaką zaczynałem poprzedni rok ponad 303 tys. nawet doliczając 17 tys. dopłaty w tym roku. Gdyby ten rok skończył się 13 grudnia to zysk wyniósłby dokładnie 326 578,48zł, a suma wypłaconych dywidend w bieżącym roku to dokładnie 34 049,44zł co przedstawiam w poniższej tabelce.
Kwota korzyści z tytułu niezapłaconego podatku wyniosłaby: 62 049zł
Jak więc łatwo policzyć suma oszczędności na samym niezapłaconym podatku za 2 lata to bagatela ponad 72 tys. złotych!
Warto przy tym wspomnieć, że od początku 2015r. (założenie konta IKE) Do dnia dzisiejszego 16.12.2022r. wartość wszystkich wpłat na konto IKE wyniosła dokładnie 75 tys. złotych! A przecież wypłaciłem blisko 58 tys. netto + podatek w ramach wypłat częściowych z IKE.
Aktualna suma wpłat netto na moje konto IKE wynosi dokładnie 17 068zł licząc od dnia założenia konta.
Rekordowa dotychczasowa pojedyncza dywidenda z jednej spółki w ramach IKE to jeszcze w ubiegłym roku było 4900zł z PZU, w tym roku ten wynik został pobity znacząco ponieważ z tytułu dywidendy i zaliczki z ASBISU otrzymałem w tym roku ponad 15 700zł!! co daje ponad 3 krotny wzrost.
Należy zwrócić uwagę, że na zyski z handlu akcjami w ciągu roku trzeba ciężko zapracować, a wypłacane bez podatku dywidendy ze spółek z GPW możecie od razu reinwestować w całości.
To wielka zaleta rachunków IKE i IKZE. Dodatkowo jeśli dotrwam do 60 lat, to przy wypłacie z rachunku IKE nie zapłacę żadnego podatku!
Gdybym dzisiaj już był emerytem to 34 tys. dywidendy za cały rok dawałoby mi ponad 2,8 tys. złotych średnio miesięcznie, prawda, że miły dodatek? To więcej niż najniższa krajowa na rękę!
WNIOSKI?
Konto IKE to cudowna metoda i wg mnie najlepsza do inwestowania długoterminowego, korzyści podatkowe na przestrzeni wielu lat są potężne. Warto wpłacić i wykorzystać te limity nawet jeśli by to miały być wpłaty tylko przez 5-6 lat, jak to było w moim przypadku.
Prawdziwego inwestowania długoterminowego doskonale możecie nauczyć się za pośrednictwem takich właśnie instrumentów jak IKE czy IKZE, mając z tyłu głowy długi horyzont inwestycyjny, nie podejmujecie wtedy często nerwowych decyzji, uczycie się cierpliwości i nie skaczecie z kwiatka na kwiatek. Wpływające co roku dywidendy bez podatku stanowią wspaniały dodatek i są dla Was poważnym argumentem do trzymania oraz akumulacji akcji dywidendowych spółek nawet jeśli koniunktura na giełdzie jest chwilowo gorsza.
W tym miejscu trzeba też podkreślić, że stopy dywidend na poziomie 6,7 czy nawet 10-15% jakie są na naszej giełdzie pozostają jedynie w kwestii marzeń inwestorów na innych rynkach rozwiniętych np. w USA.
Konto IKE ma również tą wielką zaletę, że można część środków stanowiącą sumę wpłat wypłacić jeszcze przed emeryturą, wprawdzie zapłacicie wtedy częściowy ale odroczony podatek. Inwestujecie jednak dalej już sam zysk i możecie być pewni, że w najgorszym przypadku stracicie tylko jego część a nie własne pieniądze!
P.S
Pamiętajcie o wykorzystaniu tegorocznych limitów wpłat na IKE/IKZE niewykorzystane limity do końca tego roku bezpowrotnie przepadają. Być może warto pomyśleć także o emeryturze i zacząć własną przygodę z kontem IKE/IKZE, niech moja historia będzie dla Was inspiracją do działania!
DAMIANINWESTORX – inwestor, który nie dał się pokonać ani covidowi w 2020r. ani bessie w 2022r.